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信贷平台化业务成新宠:京东信贷平台规模突破200亿,接入超40个信贷产品 

2019-01-21 00:25 发布

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2018年是消金行业有史以来受监管最严格的一年,但这对头部玩家来说恰恰是迅速发展的良好契机,例如,京东金融在过去一年的成长就备受瞩目。


京东数科(原京东金融)通过早期对京东白条这类消金业务的实践,2018年上半年正式发布了“北斗七星”系列产品,其中七大模块之一的京东信贷平台业务发展十分迅速。


作为链接BC两端信贷业务需求的综合性平台,京东信贷平台目前已接入了超过40家知名持牌机构的产品。


与此同时,京东信贷平台的火热也代表了新的消金行业发展潮流:比起激烈竞争和厮杀的主旋律,消金市场上开放与合作的声音越来越大。


除了京东,BAT系互金巨头也无一例外先后宣布开放其业务能力,与业内金融机构进行开放式合作。


帮助“获客”与“活客”,提升40%信贷规模


作为消金领域的巨头系玩家,京东数科自营业务能力成熟后走向能力输出的道路并不意外。随着消费金融“抱团取暖”的时代来临,京东信贷平台业务正好契合了下一阶段“开放合作”的行业主题。


一方面,京东信贷平台为C端用户匹配合适的信贷产品,另一方面针对B端机构,为大型金融机构建立线上信贷业务的场景搭建能力和运营能力、为区域性中小机构提供完整解决方案、为场景方机构搭建信贷平台以实现流量变现。


这种模式,其实跟业内品钛、量化派、飞贷等金融科技平台类似,但稍有不同的是,京东从自营信贷业务中累积了不少经验,也依靠京东白条产品的历史战绩为京东信贷平台的金融科技能力做出了有力的证明,同时也自带流量庞大的电商场景和品牌背书。


据了解,京东信贷平台可帮助中小银行及新兴民营银行从零启动零售信贷,将筹备期从至少半年缩短至一个月,而且能帮助中小银行将零售信贷规模最高提升40%。


关于京东信贷平台的战略目标,京东方面透露,主要在几个方面:从自身流量出发,挖掘用户深层金融信贷需求;布局三四线城市用户,反哺京东用户城市覆盖,增强京东会员体系渗透率; 扩大信贷平台产品规模,形成标准化产品,并进一步发掘外部场景。


上线不到一年,接入超40家持牌机构


2018年4月,京东信贷平台小程序“京东好借”登录微信,同年9月,同名微信公众号注册成立。在短短几个月时间内,京东信贷平台的页面已经有超过40家知名持牌金融机构的产品。


其中包含了建设银行快贷、南京银行诚易贷、包商银行氧乐贷等银行系信贷产品;马上金融来钱花、招联好期贷、包银消费包你贷等持牌消金系产品;以及万达普惠万e贷、拉卡拉易分期、微贷网车抵贷等其他知名互金机构的产品。


据新流财经了解,2017年2月起步的京东信贷平台,看似寻常却爆发了惊人的潜力:先是上线短短4个月突破了5000万用户,再是截至去年10月,突破了200亿业务规模。这个数字,毫无疑问充分说明了京东数科作为一个金融科技巨头的生态资源优势和实力。


比起to C服务,京东信贷平台的to B 服务才是重头戏。从底层的技术能力到用户获取、运营,从风控能力到贷后管理,组成了京东信贷平台对外输出的全面解决方案。


在筛选京东信贷平台的合作对象时,京东方面表示,京东信贷平台既要评估正规持牌金融机构资金的合规性及稳定性,也要关注其借贷产品属性的多样化和延伸性,从京东信贷平台接入的产品中,也能看出京东信贷平台在产品多样性、正规性的布局上有相当谨慎的考虑。


金融机构的市场竞争地位和盈利能力即将迎来下一个分水岭,京东信贷平台这类对行业有深刻理解又能够提供数字化能力的赋能者角色,实则更好地推动了信贷产业的数字化进程。


3亿月活用户、庞大电商生态释放潜力


消金行业虽然早已万紫千红,但“开放平台”的理念却盛行在金融科技巨头中间。从蚂蚁金服、腾讯金融科技、度小满金融、开放的平台化经营几乎成为了每个广拥资源的金融科技巨头的必经之路,京东数科也不例外。


京东第三季度财报显示,截至2018年9月底,京东过去12个月的活跃用户数为3.05亿。实际上,京东的客户资源远不止如此,京东信贷平台不仅为金融机构提供京东集团商城、金融产品流量,还包括其他不对外的线上线下消费场景、支付场景等各类流量资源,最终通过大数据算法,将用户推荐给合作金融机构。


京东方面介绍,在赋予金融机构轻量化的外部输出能力时,京东信贷平台仅需与金融机构对接接口,就能提供自动化、标签化的外部流量合作及流量运营能力。


而其储备的多家消费场景流量合作方,则直接作用于金融机构产品快速落地,加上信贷平台对用户全生命周期的运营管理,最终实现“B2B2C”模式。


在监管环境更严格、资金更紧张、流量更稀少、用户更挑剔、竞争对手更强大的2019年,消金行业面临的不仅是抢占市场份额的难题。在高手如云的实力竞赛中,对长尾玩家来说,与京东这类有数据、有技术、有经验的头部玩家联手,也是生存发展的不二的选择。


一来可以借助京东信贷平台的科技力量,打造更好的信贷产品、更佳的客户体验、更安全的风控来增加竞争力,二是借助京东信贷平台的流量资源,在红海中分得一杯羹,站稳脚跟以期长远发展。


实际上,受到自身强科技属性定位的战略影响,京东数科深入金融行业推行科技化发展,实属顺水推舟。


此外,当京东自营金融业务成熟之后,也需要突破放贷牌照壁垒,进一步释放集团内外电商生态资源的发展空间。对于消金行业可持续发展的未来,头部机构承担更多收益的同时也肩负着更大风险,在促进共荣共生、改革创新方面自然要勇往直前。


消金行业在进步,参与者当然不能止步不前,闭门造车,终究不如敞开怀抱迎接更多可能。


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